Лучшие предложения для Вас:

Рекомендуем
Вероятность одобрения: 96 %
Быстроденьги

В день: от 0% до 1%
Сумма: 1 000 - 15 000 ₽
Срок: от 7 до 30 дней
Требования: Паспорт, Постоянный доход
Visa Mastercard Наличными

Рекомендуем
Вероятность одобрения: 42 %
MoneyMan

В день: от 0% до 1%
Сумма: 1 500 - 80 000 ₽
Срок: от 5 дней до 4 месяцев
Требования: Паспорт, Моб. телефон, Email
Visa Mastercard КОНТАКТ Юнистрим Золотая корона

Рекомендуем
Вероятность одобрения: 95 %
Ezaem RU

В день: от 0% до 1%
Сумма: 3 000 - 15 000 ₽
Срок: от 5 дней до 1 месяца
Требования: Паспорт, Прописка
Visa Mastercard МИР Банк. Счет КОНТАКТ

Рекомендуем
Вероятность одобрения: 91 %
Займер

В день: от 0% до 1%
Сумма: 2 000 - 30 000 ₽
Срок: от 7 до 30 дней
Требования: Паспорт, Именная банк. карта, Моб. телефон Ещё
Visa Mastercard МИР Я.Деньги QIWI КОНТАКТ Золотая корона

+
Меню
Ваше избранное
Уточнить запрос

Кредитование – эффективный способ решить финансовый вопрос. Банки охотно дают займы под залог ликвидного имущества: квартир, комнат, дач, гаражей, коммерческих площадей. Зачем продавать объект, если можно использовать его как обеспечение долга? В это время недвижимость может приносить доход или использоваться по назначению.

Кредитование под залог подобных объектов имеет ряд особенностей. Во-первых, сооружение должно быть зарегистрировано в надлежащем порядке, на него должны быть все документы. Во-вторых, оно должно принадлежать именно заёмщику, а не иному лицу. В-третьих, на период взаимоотношений между банком и клиентом собственность нельзя отчуждать, ухудшать.

Под какое имущество кредитуют банки?

На первом месте – квартиры и другие жилые помещения. По сравнению с потребительским кредитом, ставка значительно ниже, а условия – лояльнее. К примеру, можно обойтись без поручителей и сведений о трудоустройстве. Кроме того, банки и финансовые организации выдают займы под залог гаража, дачи, коммерческого объекта и любых других зарегистрированных площадей.

Разнятся и подходы к оценке собственности. Чаще всего используется рыночный метод: сравниваются объекты той же площади, с таким же расположением, в том же населённо пункте. Но может использоваться заключение специалиста, где больше внимания уделяется состоянию объекта.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

  1. Невысокие процентные ставки. По сравнению с другими разновидностями займов вознаграждение банка (финансовой организации) значительно ниже.
  2. Низкий процент отказов. В отличие от потребительского кредитования риск не договориться с займодавцем сводится к минимуму.
  3. Длительные сроки финансирования. Сроки погашения долга могут составлять 5 лет и более – всё зависит от конкретных условий.
  4. Возможность оформления без поручителей. В зависимости от суммы долга, можно обойтись без дополнительного обеспечения.
  5. Владение объектом при погашении долга. В случае своевременного расчёта с банком никаких проблем с использованием не возникнет.
  6. Отсутствие отчёта о потраченных средствах. При целевом кредитовании банки требуют документы, подтверждающие расходование денег, а при залоговом – нет.

Ещё один важный плюс – упрощённое оформление: можно обойтись без справок о доходах и без целевого назначения займа. Но в любом случае доступные проценты за пользование денежными средствами делают этот вариант привлекательным.

Есть и недостатки такого кредитования:

  1. Более низкая оценка объекта. Параметр используется при расчёте максимальной суммы долга, не всегда соответствует рынку.
  2. Риск потери имущества. При определённых условиях объект будет реализован за ту сумму, которую предложит покупатель.
  3. «Заморозка» объекта. В период кредитования недвижимостью нельзя распоряжаться без согласования с займодавцем (это касается и сдачи помещений в аренду).
  4. Затраты на оценку объекта. Услуги специалиста чаще всего оплачиваются заёмщиком.
  5. Расходы на страховку предмета договора. Потенциально уязвимые объекты (дачи, гаражи) должны получить дополнительную защиту от порчи, повреждения, гибели.

Ещё один важный аспект – учёт мнения второго супруга при подписании договора. Если имущество нажито в браке, распоряжаться им можно только совместно. Когда речь идёт о кредитовании под залог жилья, должно быть и согласие на сделку от лиц, зарегистрированных в данном помещении.

Кредитование под залог недвижимости в Москве и Московской области

Особой популярностью услуга пользуется в столице России и в прилегающей к ней области. Денежные средства выдают как банки, так и финансовые организации, индивидуальные предприниматели. Поскольку недвижимость в Москве и области обладает повышенной ликвидностью, наблюдается некоторая конкуренция за потенциального заёмщика.

Отсюда – возможность индивидуально и гибко обсуждать условия сотрудничества. Банки неохотно работают с жилыми помещениями, где зарегистрированы дети, пожилые люди. Может быть наложен запрет на совершение определённых действий в период кредитования. В базе данных недвижимости ставится отметка, и даже прописать человека в квартире (комнате) без согласия займодавца становится невозможным.

Условия договора: на что обратить внимание?

В соглашении есть ряд существенных моментов: процентная ставка за пользование средствами и сроки погашения долга. Стоит уточнить все важные нюансы: до какого числа месяца производится расчёт, каковы санкции за невыполнение условий договора. Идеально, если к кредитному соглашению прилагается график платежей, на который можно ориентироваться.

Следует внимательно ознакомиться с обязанностями должника, так как за их несоблюдение предусмотрен штраф. К примеру, нужно обязательно сообщать об изменении места жительства, контактных и анкетных данных. При распоряжении объектом без согласия банка (финансовой организации) также могут быть штрафы. К примеру, если помещения были сданы в аренду третьему лицу без разрешения займодавца.

Могут ли забрать имущество, если нет выплат по кредиту?

Любого человека пугает возможность потери своих активов, и риск утраты недвижимости особенно страшит. Вместе с тем, законом предусмотрен относительно сложный способ изъятия имущества у должника.

Он состоит из нескольких этапов:

  1. Претензионная работа (направление требование о погашении долга, процентов и штрафа);
  2. Подача искового заявления (необходимо подготовить соответствующие бумаги, подать их в суд, добиться рассмотрения по существу);
  3. Исполнение судебного решения.

Банки заинтересованы в том, чтобы им были возвращены денежные средства. Поэтому значительная часть споров разрешается мировым соглашением в судебном порядке. Но в любом случае банк не становится автоматическим собственником недвижимости. Объект подлежит реализации, а вырученная сумма идёт на погашение долга. Остальные деньги передаются бывшему собственнику.

Есть ли смысл кредитоваться под залог недвижимости?

Тем, кто владеет ликвидным объектом, гораздо проще получить заём. Но важно помнить: долг рано или поздно придётся вернуть. И в ситуации с объектом залога процесс взыскания упрощается. С другой стороны, по статистике свыше 90% договоров такого типа закрывается без каких-либо проблем, в отличие от потребительских кредитов.

Заём актуален при нескольких условиях:

  1. Адекватная сумма. Долг, который принимает на себя заёмщик и ежемесячные выплаты должны быть соразмерны доходу.
  2. Финансовая стабильность. Неразумно брать кредит, если есть сомнения в предстоящем расчёте с заимодавцем.
  3. Надёжный контрагент. Одно дело – работать с банком или проверенной организацией. Совсем другое – выбирать неизвестных ростовщиков, которые нацелены на обман человека.

При заключении договора крайне важно внимательно изучить его, ознакомиться со всеми пунктами. Если у банков стандартные условия, то недобросовестные организации стремятся в каждом конкретном случае выжать для себя максимум. Не забывайте, что перед подписанием соглашения есть право внимательно изучить документ, а также обратиться за юридической консультацией.

Оставьте заявки сразу в несколько организаций, чтобы получить 100% одобрение!

Внимание! Сайт не принадлежит финансовой организации и на нём не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно финансовыми организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.
Сайт является составным произведением, которое представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания), представленные в вышеуказанном каталоге, принадлежат их правообладателям.
Информация обновлена (МСК, UTC+3)
Восточный Банк залог

В день: от 0.0244%
Сумма: 25 000 - 30 000 000 ₽
Срок: от 1 до 19 лет
Требования: Паспорт, Моб. телефон, Email
Visa Mastercard Наличными

Тинькофф Недвижимость

В день: от 0.0189% до 0.0682%
Сумма: 200 000 - 15 000 000 ₽
Срок: от 3 месяцев до 15 лет
Требования: Паспорт, Моб. телефон, СНИЛС
Visa Mastercard

Норвик Банк залог недвижимости

В день: от 0.0241%
Сумма: 500 000 - 8 000 000 ₽
Срок: от 30 дней до 20 лет
Требования: Паспорт, Моб. телефон, Прописка
Visa Mastercard Банк. Счет Наличными

Финансовый клуб

В день: от 0.0082%
Сумма: 300 000 - 3 000 000 ₽
Срок:  до 5 лет
Требования: уточняйте

Продолжая пользоваться данным сайтом, вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с политикой конфиденциальности.

OK